Është pothuajse ajo kohë e vitit përsëri: sezoni i shkëmbimit të sigurimeve shëndetësore, kur njerëzit në të gjithë vendin hyjnë në internet për të zgjedhur një politikë sigurimi shëndetësor nga një numër dërrmues opsionesh.
Pavarësisht nëse jeni duke marrë parasysh një plan që është i përshtatshëm për një llogari kursimi shëndetësor (HSA) ose keni tashmë një HSA, ka të ngjarë që nuk jeni në dijeni të të gjitha gjërave të dobishme dhe të pazakonta që mund të mbulojë.
Gjërat e para së pari: Çfarë është një HSA? Një HSA është e ngjashme me një llogari të rregullt kursimi, por është pa taksa për sa kohë që të gjitha fondet përdoren për shpenzimet mjekësore.
Për të pasur një të tillë, duhet të keni një kualifikim plani i sigurimit shëndetësor. Një plan shëndetësor me zbritje të lartë (HDHP) – që do të thotë se ka një zbritje vjetore prej 1,250 dollarë për vetë-mbulim ose 2,500 dollarë për mbulimin e familjes – është i vetmi lloj plani që kualifikohet për një HSA. Një zbritje është shuma që duhet të paguani nga xhepi përpara se plani juaj i sigurimit të fillojë të paguajë.
Përfitimi i të pasurit një HDHP është se primet mujore janë ndër më të ulëtat e disponueshme. Ana tjetër është se nëse keni nevojë për kujdes mjekësor urgjent, mund të mbeteni me një faturë të madhe. Llogaritë e kursimeve shëndetësore shkojnë krah për krah me HDHP-të dhe funksionojnë si një mënyrë për të ndihmuar në mbulimin e disa prej atyre kostove pa taksa. Ose ju ose punëdhënësi juaj mund të kontribuoni fondet, para tatimit. HSA mbulon testet dhe pagesat për vizitat e mjekut, por mund të përdoret për shumë më tepër, duke përfshirë sa vijon:
1. Cover Dental dhe Vision për të gjithë familjen
Nëse sigurimi juaj nuk mbulon shikimin ose dhëmbët, mund të përdorni fondet HSA për të paguar për këto lloje të kujdesit. Kjo përfshin shpenzimet e kushtueshme të shikimit dhe dentareve, përveç dhëmbëve artificialë, syzeve, kirurgjisë së syve me lazer, kontakteve dhe solucionit fiziologjik.
Dhe kjo vlen për të gjithë familjen. Edhe nëse jeni mbajtësi i llogarisë, fondet HSA mund të mbulojnë shpenzimet mjekësore për bashkëshortin dhe personat në ngarkim, duke përfshirë fëmijët tuaj deri në moshën 26 vjeç, edhe nëse anëtarët e familjes suaj janë në një plan tjetër sigurimi shëndetësor.
2. Paguani transportin
Në rast urgjence, fondet e HSA mund të përdoren për të paguar faturat e ambulancës, të cilat mund të kushtojnë sa disa vizita në një dhomë urgjence. Për ata me probleme të lëvizshmërisë, fondet HSA mund të përdoren gjithashtu për shërbime taksi ose transporti për në dhe nga objektet mjekësore. Nëse nuk keni një HSA me një kartë debiti, ndoshta do t’ju duhet t’i paguani këto para dhe të rimbursoni veten përmes tërheqjes. Në çdo rast mbani dokumentacionin e takimeve dhe faturat e transportit me fatura për të shmangur taksat.
3. Bëni para
Çdo fond në një HSA mund të investohet, për sa kohë që banka që e mban atë ofron këtë opsion; në fakt, HSA-të janë në rritje si një mënyrë për të kursyer për daljen në pension. “Kontributet janë të zbritshme nga taksat ose para tatimit, rritja e investimeve është pa taksa dhe shpërndarjet në çdo kohë për shpenzimet e pranueshme janë pa taksa”, thotë Matt Irvine, nënkryetar i shitjeve dhe marketingut për Administratorët e kursimit të shëndetit, i cili merret ekskluzivisht me HSA. “Ky është një avantazh i trefishtë tatimor. Të gjitha llogaritë e tjera të pensionit ofrojnë vetëm një avantazh tatimor të dyfishtë.”
Fidelity Investments, e cila gjurmon kostot e kujdesit shëndetësor të pensionistëve, vlerëson shpenzimet shëndetësore për çiftin mesatar që del në pension këtë vit të jetë 220,000 dollarë. Kjo përfshin primet e sigurimit, por HSA-të mund të përdoren për të mbuluar Pjesët B dhe D të Medicare, si dhe disa prime të kujdesit afatgjatë.
4. Paguani për recetat
Në varësi të gjendjes tuaj shëndetësore, recetat mund të dëmtojnë vërtet në llogarinë tuaj bankare. Kjo është veçanërisht e vërtetë për njerëzit me sëmundjet autoimunepër të cilat barnat mund të kushtojnë mijëra dollarë në muaj, dhe pacienti zakonisht është në pritje për ato kosto derisa të plotësohet zbritja.
Në fakt, fondet HSA mund të ndihmojnë në pagimin e të gjitha kostove të recetës – për shembull, kontraceptivët nuk mbulohen nga një punëdhënës i përjashtuar, ose barna të tjera që nuk mbulohen nga plani juaj shëndetësor.
5. Mbuloni tarifat terapeutike jomjekësore
Një HSA mund të përdoret gjithashtu për qasje më holistike të kujdesit. Kujdesi terapeutik, si këshillimi psikologjik, kualifikohet për fondet HSA pa taksa, siç është trajtimi i varësisë, akupunkturë, dhe tarifat e kiropraktikës. Paratë e HSA-së mund të përdoren gjithashtu për të paguar pajisje ndihmëse si aparatet e dëgjimit, përshtatjet e makinave për personat me aftësi të kufizuara dhe madje edhe për të blerë një qen udhërrëfyes.
Në këtë pikë, mund të pyesni veten nëse ka ndonjë gjë që një HSA nuk do të mbulojë. Epo, po.
“Shembuj të këtyre artikujve do të ishin kirurgjia kozmetike me zgjedhje, shërbimet funerale, anëtarësimi në palestër, medikamente pa recetë – përveç nëse parashikohen – mësime vallëzimi, zbardhja e dhëmbëve dhe primet standarde të sigurimit shëndetësor,” thotë Irvine.
Edhe me ato kufizime, HSA-të mund të jenë vërtet një shpëtim për kostot mjekësore dhe ia vlen të merren parasysh nëse do të kërkoni një plan të ri sigurimi këtë vjeshtë.
