Kartat më të mira të kreditit për kredi të këqija (përditësuar 2023)

Postuar: 10/9/23 | 9 tetor 2023

Unë shkruaj shumë për duke përdorur kartat e kreditit për të marrë pikë dhe milje për udhëtime falas. Është një temë për të cilën jam i apasionuar sepse jo vetëm që më ka kursyer mijëra dollarë gjatë viteve, por ka ndihmuar edhe mijëra lexues të mi.

Dhe, ndërsa fitimi i pikëve dhe miljeve nuk ka qenë kurrë më i lehtë (të paktën në SHBA), kam një pyetje të zakonshme që doja ta trajtoja sot.

“Matt, po sikur të kem kredi të keqe? Nuk mund t’i marr ato letra të bukura. Çfarë mund të bëj?”

Ndërsa është e vërtetë që nëse keni kredi të keqe, ndoshta nuk do të miratoheni për të kartat më të mira të kreditit të udhëtimit menjëherë, kjo nuk do të thotë që nuk mund të aprovoheni ndonjë kartelë. Vetëm sepse nuk keni kreditin më të mirë sot nuk do të thotë që nuk duhet të filloni të punoni drejt kreditimit më të mirë nesër.

Të kesh kredi të këqija mund të jetë e vështirë në SHBA me në qendër kredinë, por është diçka që mund ta përmirësosh – më shpejt se sa mund të mendosh. Bankat e dinë se jo të gjithë kanë kredi të shkëlqyera, dhe shumë prej tyre ofrojnë karta krediti për njerëzit ose që rindërtojnë kredinë e tyre ose fillojnë të krijojnë kredi nga e para. Ju gjithashtu mund të kontrolloni me bankën tuaj lokale dhe unionet e kreditit për të parë nëse ato ofrojnë ndonjë opsion (shumë e bëjnë).

Për t’ju ndihmuar të filloni, këtu është lista ime e kartave më të mira të kreditit për njerëzit me kredi të keqe (si dhe gjithçka që duhet të dini për rezultatet e kreditit).

Çfarë është një pikë krediti?

Rezultati i parë i kredisë nuk u shpik deri në fund të viteve 1950, dhe rezultati FICO (që 90% e huadhënësve e përdorin) nuk u prezantua deri në vitin 1989. Por, që atëherë, ato janë bërë një pjesë tepër e rëndësishme e jetës financiare në Shtetet e Bashkuara.

Një rezultat krediti është një numër midis 300-850 që përpiqet të parashikojë sa gjasa keni për të paguar një kredi dhe nëse do ta bëni këtë në kohë. Huadhënësit (si bankat dhe kompanitë e kartave të kreditit) përdorin rezultatin tuaj të kreditit për të përcaktuar nëse do t’ju japin një llogari të re krediti, e cila mund të jetë një kartë krediti, hipotekë ose kredi makine. Rezultati juaj i kreditit gjithashtu ndikon në faktorët kryesorë kur hapni llogari të reja, si norma e interesit dhe kufiri i kredisë (me rezultate më të larta krediti vijnë normat më të ulëta të interesit dhe kufijtë më të lartë të kredisë).

Kompanitë e vlerësimit të kredisë, nga të cilat FICO® është më e përdorura, marrin raporte krediti nga tre zyrat e vlerësimit të kredisë, Experian™, Equifax® dhe TransUnion®. FICO® përdor pesë faktorë për të nxjerrë rezultatin tuaj (sipas rëndësisë në rënie): historia e pagesave, shfrytëzimi i kredisë, mosha e kredisë, përzierja e kredisë dhe kërkesat për kredi.

Meqenëse numri dhe shpeshtësia e kërkesave për kredi përbëjnë pjesë të rezultatit tuaj, ju mund të shihni një rënie të lehtë kur aplikoni për një kartë të re, por ajo rikthehet shumë shpejt (veçanërisht sepse kur hapni një linjë të re krediti, përdorimi juaj i kredisë zbret, pasi po përdorni më pak nga kredia juaj në dispozicion).

Nëse nuk jeni i sigurt se cili është rezultati juaj i kreditit, filloni duke e zbuluar duke kërkuar rezultatin tuaj falas dhe raportin e kreditit në AnnualCreditReport.com. Ligji federal kërkon që secila nga zyrat e kreditit t’ju japë një raport falas një herë në 12 muaj. Sigurohuni që të shikoni jo vetëm rezultatin tuaj, por edhe raportin tuaj, pasi atëherë do të jeni në gjendje të shihni fushat në të cilat duhet të përmirësoheni.

Për t’ju dhënë një ide se ku bie rezultati juaj, këtu janë diapazoni i përgjithshëm për rezultatet e kreditit FICO®:

• Dobët (580 e më poshtë)
• Panairi (580-669)
• Mirë (670-739)
• Shumë mirë (740-799)
• E jashtëzakonshme (800 e lart)

“Kredit e keq” konsiderohet të jetë në rangun e dobët ose të drejtë.

Kartat e Siguruara dhe të Pasiguruara

Kur bëhet fjalë për aplikimin për karta krediti, ekzistojnë dy lloje të kartave të kreditit që mund të merrni: karta të siguruara dhe të pasigurta. Nëse keni kredi të keqe, alternativa juaj më e mirë mund të jetë marrja e një karte krediti të siguruar. Këto janë karta që u ofrohen atyre që kanë kredi të keqe, pasi ato janë më pak të rrezikshme si për ju ashtu edhe për bankën.

Do t’ju kërkohet të vendosni paraprakisht një depozitë sigurie (zakonisht disa qindra dollarë), e cila më pas bëhet kufiri juaj i kreditit. Ju mund të shpenzoni deri në atë shumë, gjë që u dëshmon kompanive të kartave të kreditit se ju jeni një përdorues i përgjegjshëm i kredisë. (Por, ç’është më e rëndësishmja, kjo depozitë sigurie nuk shkon për të paguar bilancin tuaj. Ju duhet ta paguani atë plotësisht çdo muaj. Depozita e sigurisë është vetëm një kopje rezervë për kompanitë e kartave të kreditit në rast se nuk e bëni.)

Kartat e siguruara zakonisht kanë kufij mjaft të ulët krediti, norma të larta interesi dhe rrallë vijnë me shpërblime, por ato janë një hap i mirë ndërsa punoni për të krijuar kredi.

Ndërsa përmirësoni rezultatin tuaj, do të keni mundësi të aplikoni për karta të pasigurta (megjithëse ka disa karta të pasigurta që do të miratojnë ato me kredi të keqe; do të shihni një çift në këtë listë). Këto janë kartat tuaja standarde të kreditit, ose ajo që ndoshta ju vjen në mendje kur mendoni për një të tillë. Ndërsa rezultati juaj rritet, gjithnjë e më shumë karta do të bëhen të disponueshme për ju, megjithëse do t’ju duhet një rezultat i mirë ose i shkëlqyer për t’u miratuar për kartat më të mira të kreditit të udhëtimit.

Lajmi i mirë është se shumë kompani të kartave të kreditit tani ofrojnë një mjet parakualifikimi ku mund të vendosni informacionin tuaj dhe të shihni nëse ka të ngjarë të miratoheni përpara se të paraqisni aplikacionin tuaj. Ju mund të parakualifikoheni pa një “tërheqje të vështirë”, që do të thotë se rezultati juaj i kreditit nuk do të ndikohet pasi aplikimi për një kartë krijon një rënie në rezultatin tuaj të kreditit.

Me gjithë këtë në mendje, këtu janë disa nga kartat më të mira të kreditit për kredi të këqija:

Kartë krediti për shpërblime me para të siguruara nga Capital One Quicksilver

Capital One është i njohur për të pasur disa nga kartat më të mira të kreditit të udhëtimit atje, dhe ato po udhëheqin rrugën edhe në kartat e kreditit të siguruara. Kjo kartë ofron 1,5% kthim parash për çdo blerje, gjë që nuk është e zakonshme në një kartë krediti të siguruar. Gjithashtu nuk ka tarifa të transaksioneve të huaja, kështu që mund të filloni ta përdorni këtë për çdo aventurë jashtë shtetit që keni planifikuar tashmë. Ndërsa ndërtoni kredi, përfundimisht mund të kaloni lehtësisht në një version të pasigurt të kartës.

Me këtë kartë, ju do të merrni:

• Asnjë tarifë vjetore
• 1.5% kthim parash në çdo blerje
• 5% kthim parash në hotele dhe makina me qira të rezervuara përmes Capital One Travel
• Opsioni i parakualifikimit (shiko nëse jeni miratuar paraprakisht pa asnjë ndikim në rezultatin tuaj të kreditit)
• Nuk ka tarifa për transaksione të huaja
• Monitorim falas i rezultateve të kreditit me CreditWise
• Mundësia për të përmirësuar në një kartë Quicksilver të pasigurt në të ardhmen
• Konsiderim automatik për një linjë kredie më të lartë në 6 muaj

Ndërsa kjo është karta më e mirë e siguruar për udhëtarët, Capital One ofron disa karta të tjera të siguruara. Një tjetër opsion i njohur është i tyre emri i kartësi cili ofron shumë të njëjtat veçori, por pa shpërblime për kthimin e parave (prandaj përpiquni të merrni Quicksilver së pari).

Mission Lane Cash Back Visa Card Credit

Kjo kartë është e shkëlqyeshme në mesin e kartave për njerëzit që ndërtojnë kredi, sepse ofron një kthim të drejtpërdrejtë të parave prej 1-1,5% (në varësi të raportit tuaj të kreditit). Dhe si një kartë e pasiguruar, nuk kërkohet as depozitë sigurie. Vini re se karta ngarkon një tarifë transaksioni të huaj prej 3%, kështu që nuk do të dëshironi ta përdorni këtë kur udhëtoni jashtë vendit.

Karta e kreditit Mission Lane Cash Back Visa ofron:

• Opsioni i parakualifikimit
• Nuk ka kërkesë për depozitë sigurie
• Kthim parash i pakufizuar 1-1,5%.
• Asnjë tarifë vjetore
• Kufiri minimal i kredisë 300 dollarë
• Konsiderata automatike për një linjë kredie më të lartë në 7 muaj

Mission Lane Cash Back ka për qëllim ata me kredi të drejtë, kështu që nëse nuk jeni në gjendje të merrni miratimin, ekziston gjithashtu emri i kartës (i cili nuk ka para të gatshme dhe një tarifë vjetore, por është më e lehtë për t’u marrë).

Kartë krediti Chime Credit Builder Visa®

E lëshuar nga Stride Bank, kjo kartë funksionon si një kartë debiti me parapagesë, por ajo raporton te zyrat e kreditit. Pra, nëse doni një mënyrë të pagabueshme për të krijuar kredi ku nuk mund të ngarkoheni kurrë me interes, ky është një opsion i shkëlqyeshëm. E keqja është se duhet të hapni një llogari rrjedhëse Chime, pasi karta funksionon së bashku me llogarinë tuaj.

Pasi të keni bërë një depozitë direkte kualifikuese prej të paktën 200 dollarësh, mund të transferoni para nga llogaria juaj e kontrollit Chime në llogarinë e siguruar të kartës Credit Builder, të cilën më pas e përdorni për të shlyer kartën. Dhe ndryshe nga shumica e kartave të siguruara, nuk ka gjithashtu një kufi të caktuar krediti. Ju vetë krijoni limitin tuaj me paratë që depozitoni.

Me këtë kartë, ju do të merrni:

• Asnjë tarifë vjetore
• Nuk ka tarifa interesi
• Nuk kërkohet depozitë minimale e sigurisë
• Asnjë kontroll krediti (kështu që nuk ka ndikim në rezultatin tuaj aktual)
• Aftësia për të vendosur kufirin tuaj të kreditit
• Aplikacion i lehtë për t’u përdorur për të menaxhuar llogarinë dhe kartën tuaj

Përdorimi i kartave të kreditit të udhëtimit më ka kursyer një pasuri gjatë viteve. Mund të bëjë të njëjtën gjë për ju. Dhe ndërsa të kesh një rezultat të keq krediti mund të duket si një dënim me vdekje si një udhëtar, nuk duhet të jetë. Duke marrë një nga kartat e kreditit të mësipërme, mund të filloni të përmirësoni rezultatin tuaj sot, duke ju afruar shumë më afër zhbllokimit të kartave që do t’ju fitojnë pikë dhe milje nesër!

Zbulimi i reklamuesit: “Nomadic Matt ka bashkëpunuar me CardRatings për mbulimin tonë të produkteve të kartave të kreditit. Disa ose të gjitha ofertat e kartave në këtë faqe janë nga reklamuesit dhe kompensimi mund të ndikojë se si dhe ku shfaqen produktet e kartave në sajt. Nomadic Matt dhe CardRatings mund të marrin një komision nga lëshuesit e kartave.

Zbulimi editorial: “Opinionet, rishikimet, analizat dhe rekomandimet janë vetëm të autorit dhe nuk janë shqyrtuar, miratuar ose miratuar nga asnjë prej këtyre subjekteve. Kjo faqe nuk përfshin të gjitha kompanitë e kartave ose të gjitha ofertat e disponueshme të kartave.”