Çfarë duhet të dini për rritjen dhe rënien e kostos së primit

Premia mesatare për planin standard të kujdesit shëndetësor në shkëmbimin shëndetësor të Aktit të Kujdesit të Përballueshëm pritet të rënie me 4 për qind vitin e ardhshëm, raporton CNN.

Kjo krahasohet me primet vjetore për mbulimin shëndetësor të familjes të marra nga një punëdhënës. Këto prime janë rritur 5 për qind nga viti i kaluar, raporton The Fondacioni i Familjes Kaiser.

Shpenzimet e tjera nga xhepi janë gjithashtu në rritje, duke përfshirë zbritjet për mbulimin e punëdhënësit. Kjo është shuma që duhet të paguani përpara se sigurimi juaj të fillojë të mbulojë shumicën e shërbimeve.

Lajmi se primet janë ulur për planet në bursën e kujdesit shëndetësor ACA është një lajm i mirë për këdo që nuk kualifikohet për mbulimin e punëdhënësit, Medicaid (për të ardhura më të ulëta), ose Medicare (ata 65 vjeç e lart).

Nëse dëshironi t’i mbyllni këto kursime, do të duhet të veproni së shpejti.

Periudha e regjistrimit të hapur për tregjet federale HealthCare.gov dhe shtetërore të sigurimeve fillon nga 1 nëntor 2019 deri më 15 dhjetor 2019.

Ky është një fakt që mesa duket 88 për qind e amerikanëve mund të mos e dinë. Por është thelbësore të mbani parasysh këtë afat kohor nëse jeni të interesuar të merrni planin tuaj nga tregu i hapur.

Nëse e humbisni afatin, do të duhet të prisni vitin e ardhshëm për të aplikuar, përveç nëse kualifikoheni për një periudha e veçantë e regjistrimit. Kjo vlen për ngjarjet kryesore të jetës si lindja e një fëmije, martesa ose humbja e mbulimit tuaj shëndetësor.

Lundrimi në procesin e regjistrimit dhe krahasimi i planeve të kujdesit shëndetësor mund të jetë i ndërlikuar, kështu që është mirë të mos prisni deri në minutën e fundit për të filluar.

Caitlin Donovan, drejtor i lartë i marrëdhënieve me publikun në Fondacionin Kombëtar të Mbrojtësit të Pacientëve, rekomandon që “t’i jepni vetes disa orë për të parë me të vërtetë planet e ndryshme”.

Gjithashtu, nëse jeni pak i paqartë për ndryshimin midis primeve, zbritjeve, pagesave të përbashkëta dhe sigurimit të përbashkët, mund të dëshironi të rishikoni zhargonin e planit tuaj shëndetësor. Kjo linjë shëndetësore tutorial do t’ju ndihmojë të jeni të rrjedhshëm në një kohë të shkurtër.

Merrni parasysh nevojat tuaja shëndetësore

Përpara se të filloni të krahasoni planet e kujdesit shëndetësor, mendoni se cilat do të jenë nevojat tuaja shëndetësore dhe të familjes suaj gjatë vitit të ardhshëm.

Dr. Nancy Nielsen, MD, PhD, bashkëpunëtor i lartë dekan për politikat shëndetësore në Universitetin në Shkollën e Mjekësisë dhe Shkencave Biomjekësore në Jacobs të Buffalo tha se nuk mund të parashikosh nëse diçka e keqe do të ndodhë, si lëndimi në një pistë skish ose diagnostikimi me kancer.

“Por në përgjithësi, ju mund ta vlerësoni atë në bazë të nevojave të familjes suaj në të kaluarën,” shtoi ajo.

Për shembull, nëse keni fëmijë të vegjël, ata do të duhet të shkojnë te pediatri mjaft shpesh. Ose nëse jeni shtatzënë, do të keni nevojë për kujdes para lindjes. Të dyja këto janë situata mjaft të lira.

“Nëse, nga ana tjetër, dikush në familjen tuaj ka një sëmundje serioze,” tha Nielsen, “atëherë shanset janë që kostot tuaja për kujdesin mjekësor – kostot totale – do të jenë mjaft të larta.”

Për të vlerësuar se çfarë kujdesi shëndetësor do t’ju nevojitet, bëni vetes pyetjet e mëposhtme. Nëse keni një bashkëshort ose fëmijë, bëni të njëjtat pyetje për gjendjen e tyre shëndetësore.

• A keni një gjendje shëndetësore kronike si diabeti, presioni i lartë i gjakut ose kanceri?
• A e vizitoni mjekun tuaj të kujdesit parësor ose specialistët disa herë në vit?
• Keni nevojë për punë të rregullt laboratorike, MRI, skanime CT ose teste të tjera?
• Sa shpesh përdorni qendrat e kujdesit urgjent ose dhomat e urgjencës, qoftë për kujdes rutinë apo urgjent?
• A po merrni një ose më shumë medikamente, veçanërisht ato me emra të markave që shpesh janë më të shtrenjta?

“Pasi t’i keni kuptuar të gjitha këto,” tha Donovan, “atëherë mund të hidhni një vështrim në atë lloj plani që ju nevojitet.”

Atje jane katër kategori të planeve shëndetësore: Bronzi, Argjendi, Ari dhe Platini. Ato ndryshojnë në atë se sa nga shpenzimet tuaja mjekësore duhet të paguani nga xhepi.

Ju merrni të njëjtën cilësi të kujdesit në cilindo plan që zgjidhni.

Zgjidhni planin “më të mirë” për ju

Kur filloni të krahasoni planet e kujdesit shëndetësor, mund të jetë joshëse të zgjidhni atë me çmimin më të ulët ose koston mujore.

Ndërsa kjo është një gjë e rëndësishme për t’u marrë parasysh – veçanërisht nëse fitoni më pak para – planet me premium më të ulët vijnë me kompromis.

“Planet e sigurimit që kanë primet më të ulëta në thelb kanë një rrezik më të lartë. Ata priren të jenë planet me një zbritje më të lartë. Ata priren të kenë shpenzime të konsiderueshme nga xhepi,” tha Dr. Nicole Rochester, themeluese e Dokumenti juaj GPS dhe autor i “Halthcare Navigation 101: Një Udhëzues për Studentët (dhe Prindërit!) të detyruar në kolegj.”

Këtu hyjnë nevojat tuaja të vlerësuara të kujdesit shëndetësor.

Njerëzit me kosto më të larta mjekësore “ndoshta do të përfitonin nga shpenzimi i pak më shumë parave në pjesën e përparme me një prim pak më të lartë, por duke zgjedhur një plan që ka shpenzime më të ulëta të zbritshme dhe më të ulëta nga xhepi”, tha Rochester.

Për shembull, nëse keni nevojë për teste të vazhdueshme si MRI ose skanime CT, mund të kurseni para duke zgjedhur një plan me një çmim më të lartë mujor, por një zbritje më të ulët.

Po kështu, nëse bëni vizita të shpeshta te mjeku ose specialistët tuaj të kujdesit parësor çdo vit, mund të dëshironi të zgjidhni një plan me një bashkëpagesë të ulët për këto vizita.

Për disa – si të rinjtë e shëndetshëm – një plan me zbritje të lartë mund të ketë kuptim. Nëse i përkisni kësaj kategorie, mbani në mend se gjithçka që duhet është një aksident i keq me makinë ose një operacion për të arritur vlerën tuaj të zbritshme.

Të rinjtë ndonjëherë “tronditen kur shkojnë në spital dhe ata janë përgjegjës për të gjitha kostot deri në zbritjen e tyre, e cila shpesh është në mijëra,” tha Rochester.

Pasi të keni vendosur për një plan, kontrolloni për t’u siguruar që mjeku juaj aktual të përfshihet në rrjetin e ofruesve.

Kompanitë e sigurimeve zakonisht kanë një listë online të ofruesve që përfshihen në rrjetin e secilit plan. Por Donovan ende rekomandon të telefononi zyrën e mjekut tuaj për të konfirmuar se ata do të jenë “në rrjet” për vitin e ardhshëm.

Kurseni në kujdesin shëndetësor në mënyra të tjera

Nielsen tha në varësi të të ardhurave dhe situatës familjare, ju gjithashtu mund të kualifikoheni për Medicaid, a kreditimi i tatimit premium, ose kursime shtesë mbi kostot si zbritjet, bashkëpagesat dhe bashkësigurimet.

HealthCare.gov ose një faqe interneti e tregut shtetëror do t’ju udhëheqë përmes këtyre opsioneve.

Një mënyrë tjetër për të kursyer në kujdesin shëndetësor është me a Llogaria e Kursimeve Shëndetësore, ose HSA. Kjo llogari ju lejon të lini mënjanë para në bazë të taksave për të paguar shpenzimet mjekësore.

“Nëse mund të përballoni një plan kursimi shëndetësor – dhe kjo është një nëse – unë i inkurajoj shumë ata, për shumë arsye,” tha Donovan.

Ju mund të kontribuoni në një HSA vetëm nëse keni një plan të kujdesit shëndetësor me zbritje të lartë.

Por ju mund të përdorni HSA për të paguar për zbritjet, bashkëpagesat, bashkësigurimin dhe disa shpenzime të tjera – megjithëse jo zakonisht prime – si për veten tuaj ashtu edhe për vartësit tuaj.

Gjithashtu, “ka shumë raste ku mund të përdorni një HSA për gjëra që nuk mbulohen tradicionalisht nga plani juaj,” tha Donovan.

Kjo përfshin gjëra të tilla si mbajtëset dentare, trajtimet e fertilitetit dhe kujdesi kiropraktik.

Donovan tha se për shkak se fondet e HSA kalojnë nga viti në vit, nëse nuk i shpenzoni ato, mund t’i përdorni gjithashtu si një lloj “plani alternativ pensioni”.

Me një çift mesatar që ka nevojë 280,000 dollarë për të mbuluar shpenzimet e tyre të kujdesit shëndetësor Pasi të dalin në pension në moshën 65 vjeçare, një HSA mund të sjellë pak siguri në vitet e tyre të arta, sipas Fidelity.

Burimet

• Vizitoni HealthCare.gov për të aplikuar dhe regjistruar në ueb.
• Telefononi qendrën e thirrjeve të Marketplace në 1-800-318-2596. Përdoruesit e teletypewriter (TTY) mund të telefonojnë 1-855-889-4325.
• Vizitoni LocalHelp.HealthCare.gov për të gjetur njerëz në komunitetin tuaj që mund t’ju ndihmojnë të aplikoni dhe të regjistroheni.
• Shikoni Fondacionin Kombëtar të Mbrojtësit të Pacientëve #Mbulohu burimet.